Asuransi, Tabungan & Investasi

Berhubung udah mau jadi calon orangtua ni, jadi gw dan si abang makin serius mikirin alokasi pendapatan. Terutama persiapan pendidikan buat si baby, mengingat biaya pendidikan sekarang udah bisa buat jalan-jalan ke Eropa yaa….

Gw pingin sharing aja sih sebagian pengetahuan yang gw dapat dan rencana gw buat masa depan (aiissh….serius amat kakaakk….)

Kalo menurut financial advisor, hal pertama yang harus dipenuhi setiap orang itu adalah Asuransi. Kenapa? Karena risiko itu gak kenal waktu dan gak pandang bulu. Apalagi sekarang biaya berobat tu makin muahaaall. Gw bisa bilang kayak gini bukan karena gw dulu pernah jadi agent asuransi. Tapi, gw melihat dengan mata kepala sendiri, sodara gw yang tadinya amat sangat berkelimpahan (rumah gede, mobil sampe 3, makan mewah bisa 2 minggu sekali), bisa sampe prihatin banget waktu si kepala keluarga kena penyakit kritis yang butuh biaya pengobatan segede alaihim. Walaupun gak sampe harus jual rumah, tapi yang gw liat tu mobil udah pada ilang dan kadang malah istrinya sampe mau pinjem duit sama gw, yang notabene dulu sering banget diajak makan enak dan dibeliin baju.

Dulu sih gw ga ngerti soal asuransi. Pernah sekali bikin, tapi karena masih awam banget, taunya tu duit kok ngilang mulu dari tabungan dan gw ga ngerasa manfaatnya. Jadilah gw tutup.

Setelah gw tau, ternyata kalo kita udah ngerasa butuh asuransi, berarti saat itu udah telat buat kita buka asuransi. Gw sama abang sama-sama punya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan pribadi. Ini bentuknya unit link yang pake investasi juga. Emang, banyak yang bilang ini itu soal unit link. Tapi, buat gw dan abang yang penghasilannya belum seberapa, ini cara paling efisien buat punya asuransi sekaligus investasi. Jadi, gw rada gimanaaa gitu kalo ada financial advisor yang kayaknya anti banget sama unit link. Padahal gak semua orang cocok sama asuransi murni dan investasi murni.

Mungkin buat orang-orang yang punya benefit kesehatan bagus di kantor suka pada sombong ya, gak mau deh ngelirik yang namanya asuransi. Kebetulan gw sama abang kerja di kantor yang kurang memperhatikan benefit karyawan, jadi bersyukur banget punya asuransi pribadi (walaupun untungnya belum pernah dipake….kalo bisa jangan sampe). Tapi, sekedar reminder aja buat temen-temen yang diberkahi dengan benefit spektakuler di kantor: gak selamanya kalian akan kerja di sana, dan ketika kalian udah gak terikat dengan perusahaan, saat itu juga proteksi akan berakhir. Ini yang terjadi dengan sodara yang gw sebut di atas. Waktu masih aktif sebagai direktur salah satu BUMN, dia pastinya dapet asuransi kesehatan yang bagus banget buat satu keluarga. Tapi, waktu pensiun ya tu proteksi juga pensiun. Makanya bisa abis tu mobil dan dia harus tergantung sama anak-anaknya buat berobat ke rumah sakit. Untung anaknya udah pada mapan dan bisa bantu. Kalo gak kan berabe.

Selain buat proteksi, seperti gw bilang tadi, gw sama abang berharap produk unit link ini bisa jadi persiapan kita waktu pensiun nanti. Gak mau dong pensiun tapi gak punya duit dan harus bergantung sama anak. Gw gak mau pensiun tapi tiap hari pusing mikirin gimana harus bayar tagihan. Maunya gw ya pensiun macam orang-orang bule tuh, bisa liburan ke luar negeri, beli mobil baru, hidup tenang.

Karena gw udah diedukasi dengan baik soal unit link, gw pun sadar saldo gw sekarang emang masih kecil banget, walaupun duit yang gw setor jauh lebih besar dari itu. Kayaknya ini yang bikin banyak orang ragu sama unit link. Tiap bulan nabung 500rb kok selama 2 taun duitnya baru 2 jutaan? Tapi, gw dan abang udah tau kalo hasil investasi emang baru bisa dirasain setelah 10 taun nabung. Jadi kita anggap ni tabungan sebagai uang hilang aja, nanti setelah 10 taun baru deh tuai hasilnya. 

Setelah asuransi terpenuhi, keranjang berikut yang harus diisi adalah tabungan. Ini bukan sekedar rekening bank buat keluar masuk gaji ya. Lagi-lagi menurut financial advisor, setiap orang minimal harus punya tabungan sebesar 3x biaya hidup per bulan.

Tadinya sih gw punya tu tabungan senilai itu. Tapi, sifat boros dan impulsif gw bikin tabungan tergerus. Untungnya gak sampe abis sih. Cuma miris aja ngeliatin saldo yang tadinya dobel digit, sekarang kok kecil amat.  Untung bank sekarang punya banyak produk yang bisa maksa orang-orang boros kayak gw buat nabung. Jadi, gw bikin lah tabungan berjangka yang langsung mendebet uang dari tabungan utama selama jangka waktu tertentu. Sebenernya pinginnya sih tabungan utamanya juga gak diotak-atik dan tetep gw tambah, tapi apa daya, kebutuhan makin banyak dan tabungan pun kembali tergerus. Tapi lumayan kan punya tabungan dalam tabungan, saldonya gak bakal abis tu :p *pembelaan*

Lebih ideal lagi, tabungan tu bisa meng-cover 6 bulan biaya hidup. Kalo itu terpenuhi, baru deh kita boleh melirik yang namanya investasi.

Tapi, namanya orang yee, kalo ada kesempatan meningkatkan kekayaan pasti tergiur. Jadilah gw sama abang coba-coba yang namanya reksadana. Modalnya dari mana? Dari duit amplop nikahan kita ditambah tabungan gw. Ya kecil-kecilan aja sih reksadananya, namanya juga masih coba-coba. Tapi, harapan kita sih reksadana ini bisa jadi simpanan dana jangka menengah. Siapa tau 5 taun lagi kita mau beli mobil baru :D

Setelah semua keranjang diisi, gw dan suami kembali ke keranjang pertama yaitu asuransi. Kita lagi proses buka asuransi buat si calon baby. Asuransi ini dari perusahaan yang sama dengan asuransi gw dan abang. Bentuknya pun tetep unit link, jadi kita berharap nanti tabungannya bisa buat persiapan si baby kuliah. Atau mungkin buat biaya nikahan dia (yes, kita ngerasa banget dulu beraaatt banget nyiapin acara nikahan, jadi kalo bisa dari sekarang udah disiapin).

Udah puas? Beluumm!

Sekarang kita juga lagi cari-cari info soal asuransi dan/atau tabungan pendidikan. Lho, kan udah bikin tuh asuransi unit link buat si baby? Iya, tapi kan unit link itu buat kuliah ato buat acara nikahan. Sementara, sekarang masuk SD aja juga udah mahal bener. Jadi, maunya sih kita juga bikin persiapan buat semua jenjang pendidikan. Kemaren ditawarin salah satu bank, gw lumayan tertarik, tapi karena lewat telemarketing jadinya gw males. Selama ini gw bikin asuransi atau buka rekening reksadana kan ketemu langsung, jadi bisa liat ilustrasi dan angka-angkanya langsung. Jadilah tadi gw telpon aja ke CS nya, minta supaya salah satu marketingnya bisa janjian ketemu sama gw buat jelasin.

Jadi, to sum up, saat ini gw dan abang udah punya:

1.       Asuransi jiwa + kesehatan + investasi unit link masing-masing

2.       Tabungan dengan nilai 1,5x biaya hidup per bulan (duh ksian amat)

3.       Reksadana dengan nilai yang masih sangat kecil

Dan kita sedang proses nyiapin:

1.       Asuransi jiwa + kesehatan + investasi unit link si baby

2.       Asuransi/tabungan pendidikan

3.       (rencananya) Tabungan liburan (fakir liburan nih kakaakk!)

Kalo ditanya, kok banyak banget tu asuransi dan tabungan? Emang penghasilannya 10jt per bulan? Sama sekali nggak!

Justru karena income kita masih pas-pasan, kita butuh banget persiapan sejak dini. Gw sadar banget gak bakal punya duit kalo tiba-tiba harus masuk rumah sakit gara-gara penyakit yang lumayan berat. Atau tiba-tiba harus keluarin beberapa juta buat masuk sekolah si baby. Jadi, emang harus bisa nahan gaya hidup supaya ke depannya hidup gw dan abang bisa lebih nyaman.

Yah, semoga niat baik kami ini diberkahi Allah dan terus dilimpahi rejeki supaya bisa terwujud ^^ Amiiiinnn…….

UPDATE

Walaupun update nya telaaattt banget, tapi mungkin bisa jadi informasi yang berguna.

Gw akhirnya menggunakan asuransi kesehatan gw ketika operasi Caesar. Emang lahiran di-cover asuransi pribadi? Sebenernya gak, tapi ternyata waktu operasi dokter nemu ada kista di rahim gw dan harus diangkat. 

Jadi, gw mengajukan klaim untuk operasi kista. Proses klaimnya pun gak seribet yang diceritain  orang-orang. Pihak rumah sakit juga cepet isi form karena emang udah biasa ya sama pasien-pasien berasuransi. Gw minta tolong agent gw untuk kirim form klaimnya ke kantor dan dalam waktu 7-10 hari (gw lupa persisnya), tu duit udah cair.

jumlahnya berapa? 11 juta ajah....

Padahal gw sempet liat di rincian tagihan, untuk operasi kista tu sekitar 2-3 juta (atau malah kurang dari itu). Tapi bisa segitu banyak karena dia hitung rawat inap berapa hari, biaya dokter dan sebagainya.

Sementara, tagihan total untuk operasi lahiran gw mencapai 17 jutaan. Walaupun klaimnya jatohnya reimburse (karena kan emang baru ketahuan pas udah operasi), tapi kan lumayan bangeet dooongg buat menuhin tabungan yang kosong melompong :p